niedziela, 29 czerwca 2025
Portal Informacyjny w UK, Wielkiej Brytanii | Polish Community Online in the United Kingdom
| Dostęp do kredytów hipotecznych w UK bez wkładu własnego - nowe opcje dla osób, które nie posiadają mieszkania na własność |
| Utworzony: niedziela, 29 czerwca 2025 17:41 |
Zakup pierwszego domu to dla wielu ogromne wyzwanie, zwłaszcza w obliczu rosnących cen i wysokich wymagań dotyczących wkładu własnego. Coraz popularniejsze stają się więc oferty kredytów hipotecznych bez depozytu. Brzmi kusząco, ale czy naprawdę się opłaca? Sprawdzamy, co warto wiedzieć, zanim podpiszesz umowę.
r e k l a m a
Mirror podaje, że dla wielu Polaków mieszkających w Wielkiej Brytanii, zakup pierwszego domu to marzenie, które wydaje się coraz bardziej odległe. Nowe oferty tzw. kredytów bez wkładu kuszą dostępnością, ale kryją też sporo pułapek.
Hipoteka bez wkładu własnego oznacza, że bank pożycza ci 100% wartości nieruchomości. Nie musisz mieć odłożonej gotówki na start, co może wydawać się idealnym rozwiązaniem dla osób wynajmujących mieszkania i mających trudności z oszczędzaniem. W praktyce jednak taka forma finansowania wymaga spełnienia wielu warunków i niesie ze sobą poważne konsekwencje na długie lata. Takie oferty nie są dostępne dla każdego. Zazwyczaj skierowane są wyłącznie do osób kupujących swoje pierwsze mieszkanie, a banki stawiają dodatkowe wymagania, takie jak wiek powyżej 21 lat, dobra historia kredytowa i potwierdzone regularne wpływy z pracy. Często też ogranicza się wybór nieruchomości do nowo wybudowanych domów, z wykluczeniem mieszkań (flats) i budynków na tzw. leasehold. Brak wkładu oznacza dla banku większe ryzyko, dlatego rekompensuje to wyższym oprocentowaniem. Raty mogą być istotnie wyższe niż w przypadku tradycyjnego kredytu z depozytem, a dodatkowo mogą zmieniać się w zależności od warunków rynkowych. To ważne, zwłaszcza w czasie niestabilnych stóp procentowych. W odróżnieniu od standardowych kredytów hipotecznych, te bez wkładu często mają dłuższy 'fixed term' – nawet 10 lub 15 lat. Oznacza to, że przez ten czas nie możesz skorzystać z potencjalnie korzystniejszych ofert, które mogą pojawić się na rynku. Z drugiej strony, masz pewność co do wysokości rat przez długi czas. Wcześniejsze spłacenie takiego kredytu wiąże się często z wysokimi opłatami, zwłaszcza w przypadku zmiany pożyczkodawcy. Co więcej, nawet jeśli nie potrzebujesz depozytu, i tak poniesiesz inne koszty: podatek Stamp Duty, opłaty notarialne, koszty rzeczoznawcy czy samego przeprowadzki. Jednym z największych zagrożeń przy finansowaniu 100% wartości domu jest możliwość znalezienia się w sytuacji, w której wartość nieruchomości spada poniżej sumy zadłużenia. W przypadku sprzedaży takiego domu, możesz zostać z długiem, mimo że już go nie posiadasz. Dla osób dobrze zarabiających, z planem na długoterminowe zamieszkanie w jednej nieruchomości, taki kredyt może być dobrym sposobem na uniknięcie wynajmu. Firmy takie jak April, Halifax Family Boost czy Accord Mortgages (Yorkshire Building Society) oferują różne modele takich produktów – od kredytów z udziałem oszczędności rodziny po symboliczne depozyty na poziomie 1%. Kluczowe jest jednak zrozumienie pełnych kosztów i ryzyk. Przed podjęciem decyzji warto skonsultować się z niezależnym doradcą finansowym. PB / POLEMI.co.uk Fot.: Clare Louise Jackson / Shutterstock © Wszystkie prawa zastrzeżone. Całość jak i żadna część utworów na POLEMI.co.uk, nie może być rozpowszechniana w jakiejkolwiek formie i sposób bez zgody Redakcji POLEMI. |
ZOBACZ NAJCZĘŚCIEJ CZYTANE
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
NAJNOWSZE INFORMACJE
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Najlepsze atrakcje turystyczne w UK
|
|
|
|
|
|
Poradniki
|
|
|
|
|
|
PASAŻ POLEMI - OFERTY SPECJALNE
Pozostałe oferty
Expert English (Szkoły, kursy, korepetycje)Czy potrzebujesz mówić lepiej po angielsku do pracy lub...
