piątek, 19 kwietnia 2024
Portal Informacyjny w UK, Wielkiej Brytanii | Polish Community Online in the United Kingdom
| Polaku, planujesz urlop w Polsce? Nie rozczaruj się po powrocie do Wielkiej Brytanii... |
Pora urlopów większości z nas kojarzy się z wypoczynkiem i relaksem. Jest to też czas, kiedy często pozostawiamy nasze mieszkania i domy bez opieki na kilka tygodni. Warto w tym okresie przeanalizować sobie czy nasz majątek jest odpowiednio zabezpieczony, aby uchronić się przed kosztownymi niespodziankami.
Podczas okresów urlopowych nasze nieruchomości stają się łatwym celem dla złodziei, ponadto nie będąc na miejscu mamy mniejsze możliwości, aby zapobiec różnego rodzaju stratom wyrządzonych przez ‘niechcianych gości’ oraz zniszczeniom w skutek pożaru czy zalania. Poniżej przedstawiamy najistotniejsze informacje odnośnie ubezpieczenia nieruchomości i majątku w UK, dzięki któremu potencjalne koszty zniszczeń lub strat mogą być ograniczone do minimum. Co to jest home insurance? W UK istnieją 3 główne rodzaje polis dotyczące domów i mieszkań: Building Insurance, Contents Insurance i ich połączenie czyli Building & Contents Insurance. Building Insurance chroni konstrukcję i stałe elementy nieruchomości. Podczas gdy ubezpieczenie Contents obejmuje wyposażenie naszego mieszkania (m.in. meble, sprzęt elektroniczny, odzież, biżuteria, itp.). Ubezpieczenia Building and Contents powinni posiadać właściciele nieruchomości. Osoby wynajmujące zwykle nie muszą martwić się o ubezpieczenie budynku, gdyż to leży po stronie landlorda, powinny natomiast rozważyć zabezpieczenie jego wyposażenia i swojego majątku. Co zwykle jest ubezpieczone? Ubezpieczenie zawartości nieruchomości chroni nas przed zniszczeniami i kradzieżą rzeczy w domu, garażu lub ogrodowej szopy. Ubezpieczenie budynku zabezpiecza konstrukcję domu oraz stałe elementy wyposażenia tj. drzwi, zabudowane meble kuchenne czy urządzenia sanitarne (wanny, umywalki, toalety, prysznice). W zależności od ubezpieczyciela, polisy zwykle pokrywają szkody spowodowane burzami, zalaniami, trzęsieniami ziemi, pożarami, wybuchami, kradzieżą, zamieszkami i aktami wandalizmu. Obejmują również uszkodzenia spowodowane upadkiem drzew, pojazdów mechanicznych, zalaniami spowodowanymi pęknięciem rury oraz osunięciami ziemi. Ubezpieczenie mieszkania w UK może również być rozszerzone za niewielką dodatkową opłatą od benefitu wypadkowego (accidental damage), dzięki czemu polisa pokryje również szkody wyrządzone z naszej winy, np. wylanie czerwonego wina na sofę, uszkodzenie sprzętu podczas zabawy z dziećmi, czy rozbicie kabiny prysznicowej podczas remontu. Spora część firm ubezpieczeniowych w UK pokrywa również koszty alternatywnego zakwaterowania (hotel lub wynajęcie nowego apartamentu) w sytuacji kiedy nie możemy zostać w naszym domu, np. po pożarze lub powodzi. Wiele osób decyduję się również na zakup dodatkowej opcji ubezpieczenia dóbr osobistych używanych poza domem. Benefit ‘Personal possessions’ gwarantuje nam ubezpieczenie takich rzeczy jak: telefon, aparat, laptop, tablet, walizka podróżna, portfel, czy biżuteria od kradzieży lub zniszczenia będąc w podroży, drodze do pracy lub na placu zabaw z dziećmi. Zarówno ubezpieczenie Buildings jak i Contents zapewnia nam ochronę od odpowiedzialności cywilnej jako najemcy lub właściciela domu. Oznacza to, że ubezpieczyciel może pokryć koszty szkód poniesionych przez innych, np. gdy osoba odwiedzająca nasz dom zostanie poważnie ranna i zostanie uznane, że to z naszej winy lub gdy któryś z elementów stałych budynku wyrządzi szkodę przechodniowi bądź uszkodzi własność sąsiada. Co NIE jest ubezpieczone? Ubezpieczenia domów i mieszkań zwykle nie chronią nas od aktów terroryzmu. Nie obejmują również uszkodzeń spowodowanych zwykłym zużyciem lub wadami fabrycznymi. Nasza polisa, może również nie wypłacić odszkodowania jeśli nasz dom był niezamieszkały przez więcej niż 30 lub 60 dni pod rząd. Gdy wyjeżdżamy na długie wakacje, lub odwiedziny do rodziny w Polsce sprawdźmy dokładnie zapisy w naszej polisie. Zostawienie niezamieszkałego mieszkania na dłuższy czas wiąże się ze zwiększonym ryzykiem włamania i kradzieży, a szkody mogą się jeszcze powiększyć w związku z brakiem zabezpieczenia takiej nieruchomości, aż do naszego przyjazdu. Co więcej w chłodniejszych miesiącach niektórzy ubezpieczyciele zmniejszają liczbę dni naszej nieobecności w domu nawet do 5 dni, chyba, że utrzymujesz ogrzewanie w minimalnej stałej temperaturze (często określonej przez ubezpieczyciela np. 12oC). Powodem tego jest zwiększenie ryzyka pęknięć rur i szkód jakie może to wywołać. Nieobecność w naszym domu może mieć czasem również inne konsekwencje. Gdy podnajmujemy pokoje w naszej nieruchomości, ubezpieczyciel będzie mógł odmówić wypłaty odszkodowania na wypadek kradzieży bez śladów włamania. Jeśli prowadzimy działalność gospodarczą w domu, to zazwyczaj nie kwalifikujemy się do ochrony od odpowiedzialności cywilnej (liability protection), a wyposażenie należące do naszego biznesu może nie podlegać ochronie. Buildings insurance – na jaką wartość ubezpieczyć nieruchomość? Przy ubezpieczaniu nieruchomości, najczęściej popełnianym błędem jest zawyżanie wartości naszego domu lub ubezpieczanie go na wartość rynkową market value (czyli taką jaką bylibyśmy w stanie uzyskać sprzedając go), zamiast na wartość odtworzeniową tzw. rebuild value (czyli wysokość kosztów odbudowy). Do kosztów odbudowy wliczane są koszty materiałów, pracy, architektów z rejonu, w którym mieszkamy. Contents insurance – na jaką wartość ubezpieczyć wyposażenie? W przypadku ubezpieczenia zawartości domu, często dochodzi do zaniżenia wartości posiadanego mienia i rozczarowaniem przy wypłacie odszkodowania. Dla przykładu gdy w polisie zdecydujemy się wpisać wartość £10 000, a tak naprawdę zawartość naszego mieszkania można spokojnie wycenić na £20 000, tak naprawdę, chronimy tylko 50% naszego majątku. Wyceniając więc posiadane wyposażenie nie zapomnijmy dodać także drobnych przedmiotów jak torebki i ubrania. Co to jest excess? Polisy ubezpieczeniowe zwykle zawierają zapisy odnośnie wkładu własnego tzw. excess. Excess jest to kwota jaką musimy zapłacić w związku z roszczeniami. W praktyce oznacza to, że jeżeli nasz excess wynosi £100, a zgłaszana szkoda wynosi £1,000, ubezpieczyciel wypłaci nam kwotę £900. Zwykle im większy excess tym niższa składka ubezpieczenia. Chcesz dowiedzieć się więcej? – Kliknij tutaj >>> Pamiętaj, że ubezpieczyciele nie chronią wszystkiego w naszym domu, tylko dlatego, że wykupiliśmy polisę. Należy uważnie przyjrzeć się wszystkim zapisom warunków ubezpieczenia, limitom wypłaty odszkodowań, a szczególną uwagę zwrócić na treści zapisane drobnym drukiem. W przypadku jakichkolwiek wątpliwości powinno to być dokładnie omówione z agentem ubezpieczeniowym. Jeśli posiadamy w domu bardzo wartościowe przedmioty (np. biżuteria, dzieła sztuki, drogie meble czy sprzęt), powinniśmy je wyszczególnić i upewnić się, że ubezpieczyciel jest o nich poinformowany. Sponsor artykułu: 
Dane aktualne na dzień publikacji. Niniejszy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej. Przed wykupieniem ubezpieczenia nieruchomości, należy uzyskać indywidualną poradę w zakresie naszych wymagań i ogólnych warunków polisy. © Wszystkie prawa zastrzeżone. Całość jak i żadna część utworów na POLEMI.co.uk, nie może być rozpowszechniana w jakiejkolwiek formie i sposób bez zgody Redakcji POLEMI.
ARTYKUŁ SPONSOROWANY Fot.: Shutterstock |
ZOBACZ NAJCZĘŚCIEJ CZYTANE
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
NAJNOWSZE INFORMACJE
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Najlepsze atrakcje turystyczne w UK
|
|
|
|
|
|
Poradniki
|
|
|
|
|
|
PASAŻ POLEMI - OFERTY SPECJALNE
Bartec Design - Cięcie i grawerowanie laserowe Firma oferuje usługi cięcia i grawerowania laserowego nie... |  Wózki widłowe, maszyny budowlane Praca stała i dodatkowa. Szukasz pracy, podnieś swoje kwalifikacje... |
